Где лучше взять рефинансирование

Где лучше взять рефинансирование

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

Низкая ставка по кредиту от 11,99%.

Рассчитывается индивидуально. Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет. Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей. Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей). Не кредитуют владельцев ИП. Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.

Выбор банка для рефинансирования

К рефинансированию заемщики прибегают по ряду причин:

  1. при необходимости получения кредита на длительный срок.
  2. при ликвидации банка;
  3. при наличии нескольких кредитов в разных банках, что создает определенные неудобства;
  4. из-за отказа кредитора в реструктуризации займа;

Но главное – заемщик получает ссуду на более выгодных условиях, особенно если в банке имеется дебетовый счет.

Многие прибегают к этой возможности для закрытия долгов по банковским картам, проценты по которым выше, чем по традиционным кредитам. Перед обращением за рефинансированием в конкретный банк необходимо ознакомиться со всеми нюансами и убедиться, что выделенной суммы будет достаточно для погашения долгов.

Лишь после этого можно заняться процедурой оформления.

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Инструкция, которая поможет объединить несколько кредитов в один и платить меньше.

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его. Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся.

При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

  • Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).
  • Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
  • Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом.

Выгодно ли рефинансирование кредита

К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы: Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования.

В их число входят: Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно. Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом.

Заключение нового соглашения не актуально если: Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю. Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает: Размер оставшегося долга.
Какая часть кредита уже была возмещена; Выбранный вид платежей.

Выгодные банки для рефинансирования кредита

При помощи рефинансирования в другом банке ситуация может стабилизироваться, а долг быть погашен полностью и в раньше намеченного срока, что существенно снизит объем предполагаемых затрат на обслуживание кредита.

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено: рефинансирование потребительских кредитов; закрытие ипотеки; возвращение средств на кредитную карту; погашение автокредита.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Нередко возникает вопрос, какая разница между реструктуризацией и рефинансированием.

В первом случае пересматриваются условия договора. Перекредитование же предлагает гораздо большие возможности:

  1. новую процентную ставку, обычно меньшую;
  2. возможность объединить несколько кредитов в один общий;
  3. досрочное погашение предыдущего займа и соответственно плюс к кредитной истории.

Выгода для заемщика в рефинансировании в большинстве случаев сводится к следующим моментам: В большинстве случаев выгода перекредитования очевидна. Проще всего ее обнаружить когда речь идет об одном займе.

Однако когда нужно объединить и рефинансировать несколько займов, тогда расчеты оказываются значительно сложнее. Банк при этом стремится предложить такие условия, которые позволят получить выгоду клиенту и самому банковскому учреждению.

Банки, рефинансирующие кредиты

Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.

  1. Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
  2. По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).
  3. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
  4. Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
  5. Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными;
  6. Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;

Постарайтесь просчитать заранее, сколько вы сможете сэкономить, сделав рефинансирование потребительского кредита.

ТОП-5 банков для рефинансирования своих кредитов

Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового. Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках.

Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно. Но здесь есть несколько подводных камней: Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки: В остальном, требования конкретного банка могут меняться.

Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее: Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  1. становятся лояльными требования банков;
  2. снижаются процентные ставки;
  3. упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).
  4. увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  1. Потребительский займ.
  2. Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.
  3. Ипотека.
  4. Автокредит.
  5. Задолженность по кредитным картам.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора: Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной: Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым.